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2013年互联金融投融资趋势回顾iyiou.com

2019-03-11 17:15:50

2013年互联金融投融资趋势回顾

纵观2013年的互联金融市场,我们看到,不仅仅一些大的金融公司、互联巨头、传统零售公司参与,发行了一些激动人心的产品。同时,这个领域的创业者也突然多起来。据不完全统计,2013年在互联金融领域完成融资的项目,国外有超过60个,国内有超过30个,还有一些并购项目,相比2012年寥寥可数的几个案子,这的确可以称得上站在风口,至少已经短暂飞行起来了。作为一个深度参与互联金融投资的从业者,在这里,跟大家一起回顾下2013年的这些投资的项目,以此为出发点与大家探讨和展望下,未来几年内,互联金融领域的投融资机会。

各种眼花缭乱的概念就不说了,各种模式和分法也不提了,直接进入正题,用我们比较熟悉的抓关键业务的方式。

过去一年获得投资多的业务还是贷款服务,属于金融中的债权类业务,国外披露出来的几个一亿美元以上的融资企业,都是贷款服务(除了一个Zuora的支付企业之外),国内也有一个获得一亿美元以上投资的贷款服务项目(人人贷)。国内贷款类业务获得投资的项目占所有获得投资项目的1/3以上。

贷款是金融服务中的刚性需求的服务,可以看到,即便在金融市场已经如此发达的美国,个性化的贷款服务也在银行等金融机构的缝隙之间蓬勃发展,针对获取贷款困难的小企业、增加便利性的线上消费、特殊的人群如学生、创新征信及审核模式如P2P,都建立了自己稳固的商业模式,并且获得了风险投资的认可。随着这类模式的逐渐发展,也会渐渐向一些传统的金融领域拓展。虽然近互联,尤其是移动互联开始对人们生活带来全面的改变,但我不认为这些服务的蓬勃生长的原因,是互联信息化带来的效率提升,而是市场细分的必然结果。所以,首先还是金融,然后才是互联金融。这个稍后专文细谈。

在国内,金融环境相对美国来说,更加不成熟,美国债权市场是美国股市的几十倍,而国内债权市场比股权市场小很多,所以,在未来数年内,国内在债权市场爆发出来的机会,也将比美国大很多,可以说,国内未来五年内互联金融服务的创新都会集中在债权市场,这个领域可能诞生数家伟大的公司,给金融服务体系的带来深刻的改变。个人甚至认为,没有广阔的债权市场支撑,国内的股权市场也不可能治理得好。

在贷款业务之外,比较受关注的还有支付业务,属于金融中的基础设施。国内金融基础设施相对薄弱,在2012年之前,使用支付的用户比例很少,不足30%,银行在第三方小微商户的支付需求上,几乎是一片空白,完全不能满足要求。支付需求,尤其是小额、、以及包含支付用户信用方面的支付需求,是较为创新和较受关注的领域。互联平台的竞争主要集中在这方面。同属于基础设施的,还包含金融安全、反欺诈、征信、大数据相关的服务。

理财业务,理财是属于资金保值增值,属于投资领域。理财服务属于典型的互联改造金融服务的例子。在互联早期,2000年左右的时候,凡是带着.com都是属于新经济,那时候也有高科技,出租车司机车上有一个小的装置,在堵车或者停车的时候,司机都停下来看股票走势,根本不理会车上的乘客。高科技、互联、移动互联一直在改造金融服务,互联金融早期不断地扩大自己心理的空间的定义基本上都是通过络可以卖各种各样的东西,卖信托、保险、贷款、基金等各种各样的东西,用户获取金融产品的门槛越来越低,身边的各种金融产品越来越多。直到近才有了互联影响金融产业的一些概念。

过去的产业金融产品,门槛是比较高的,我记得在一两年前年化收益在%以上的产品门槛仍然超过100万元,

设计理财产品的公司,都配备相应的理财师,凭借面对面的服务完成产品销售。高科技可以降低这类服务的成本,使得大众富裕阶层也可以使用理财服务。所以,理财服务接下来创新应该在如何降低用户使用门槛、增加效率等方面。

其他的还有比特币、众筹、股票、对冲、外汇交易等一些项目获得关注,不过即便如此,互联金融对传统金融的颠覆是说不上的,顶多算是补充,在传统金融暂时还无法覆盖,或者服务不充分的地方,这些团队做了一些创新的尝试,作为传统金融服务的补充,服务一些还未能享受金融服务的用户。

基于2013年的投融资趋势,我们大胆预测下接下来VC关注的互联金融方向。

首先还是聚集在债权业务,由于各地金融政策、环境、经济发展情况不一致,针对不同的人群使用不同的风控模式,在降低风险的情况下增加贷款获取的效率,值得期待。尤其是一些传统金融服务暂时还不能覆盖的地域,如农村金融。一些特殊的人群,如针对学生的金融服务。

围绕债权业务的新媒体服务值得关注,从数据看,人生只是一场美丽的梦通过互联业务投放获得客户并转化为业务的,保险还是首位,单个业务在300亿左右,其次是消费贷款,单个业务亿左右,是理财,单个业务数据总量和转化都还处于较低的水平(不计余额宝、百发等产品)。这对于整个金融市场的体量来说,还真的只是一个刚刚起步的新渠道。伴随着大家在互联上消费、获取金融产品的习惯的养成,这块业务增长值得预期。对于互联从业者来说,获客是首位的,流量入口关键,对金融从业者来说,产品才是首位,不同创业者的不同经验和经历会让大家选取不同的切入点。

传统金融服务的互联化,如保理业务、票据业务。而且,在互联后可以采用不同的需求匹配模式,采取不同的融资模式,增加融资效率,降低资金成本和中间环节。

用一句话来结束今天的文章:互联是未来的一切,和一切的未来。

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